“貸款難”，之前一直是長期阻礙著中小企業成長與發展的一大難題。由于存在著信息不對稱、擔保困難等諸多原因，中小企業金融服務市場既充滿著激烈競爭，同時又存在著巨大風險。

近年來，一些中小企業主突然發現，到銀行貸款變得容易了。在目前銀根還是比較緊縮的情況下，中小企業貸款的條件卻是放寬松了不少。

“現在都是銀行信貸員主動找到我，一下子就解決了我的融資困難。”南京一家經營太陽能面板玻璃的老板樂呵呵地告訴記者。

如今，除了主動找上門來給小企業放貸之外，銀行專門針對中小企業推出的貸款產品更是層出不窮，各類新型金融服務更是讓中小企業主感受到了貸款的便利，而大力推進的科技金融產品更是在快速成長壯大中。

信貸產品更加貼近中小企業

近幾年，中小企業客戶感受最深的可能就是銀行提供的產品和服務一下子豐富了起來。原來只有商戶融資和商戶存款等業務，現在擴展到包括商戶結算、中小企業融資、中小企業結算和電子銀行在內的更加豐富的產品和服務。

記者了解到，目前市場上專門為中小企業貸款設計的產品并不少。如建設銀行的“速貸通”、中國銀行的“短貸通”、交通銀行的“展業通”、民生銀行的“商貸通”等等，都是專門為中小企業貸款開設的“綠色通道”。“現在每個銀行幾乎都有專門為中小企業貸款提供服務的產品，中小企業成了銀行爭奪的對象。”某商業銀行相關負責人說。

各家銀行在原有的傳統商貸基礎上，還紛紛開發出新型的貸款產品，而一些規模較小的城市商業銀行，更是把主要精力都放在了中小企業貸款之上。相應的，各銀行還特地為中小企業貸款設立了專門的部門，如交行的“小企業信貸服務中心”、中行的“中小企業業務中心”、建行的“中小企業中心”、寧波銀行的“零售公司”，都是專門給中小企業貸款服務的。

中小企業辦理貸款條件放寬

除了產品種類豐富之外，這些貸款產品還在服務上頻頻向中小企業“示好”。對中小企業來說，大部分還處在起步階段，因此往往貸款面臨的最大的難題就是沒有很合適的抵押物。因為這些企業固定資產少，難以滿足銀行提出的“苛刻要求”，所以想獲得貸款十分之難。現在，銀行已經為中小企業主想出了新的解決辦法。

以交通銀行的“創業一站通”為例，是交通銀行為滿足微小企業客戶短期融資需求推出的快捷融資產品，適用于創業初期、經營規模小、但能創造價值的微小企業。其中，擔保方式多樣，可以發放信用貸款，授信期限靈活，在三個月至一年不等。而工行的小微企業信貸產品也是無需固定資產做抵押的，可以用自然人做保證，只要是國家公務員、事業單位工作人員或其他有穩定職業的自然人，都可以為企業的貸款做擔保。除此之外，小企業還可以采用聯保、互保等方式，來獲得銀行的貸款。建行推出的小額無抵押貸款，也只需要企業主或企業實際控制人提供個人連帶責任保證，就可以獲得貸款。

據了解，一些銀行則給小企業進行一次授信循環貸款，只要在授信額度之內，可以隨時貸款隨時還款，大大地提高了企業的資金使用效率。

除了在“抵押”“擔保”等方面條件放寬之外，對貸款的額度發放標準上，也采取了跟以往有差別的做法。之前，企業要獲得銀行的貸款額度，基本上取決于企業的報表所披露的資產規模等要素，現在，不少產品開始“輕報表重實際”，更加合理地給企業發放貸款。